Comment un crédit professionnel peut aider votre entreprise à se développer ?

Le crédit professionnel est un prêt destiné aux entrepreneurs ou professionnels exerçant une activité sous le statut d’autoentrepreneur, d’entrepreneur individuel (EI) ou d’entrepreneur individuel à responsabilité limitée (EIRL). Si vous êtes commerçant, agriculteur, artisan, freelance ou si vous exercez une profession libérale sous l’un de ces statuts, vous pouvez bénéficier de ce crédit. Son montant peut atteindre 25 000 €. Le crédit professionnel peut par exemple vous aider à financer les projets d’investissement nécessaires à l’exercice ou au développement de votre activité professionnelle. Il offre aussi plusieurs autres avantages qui peuvent aider votre entreprise à se développer.

Comment fonctionne un crédit professionnel ?

Une demande de crédit professionnel également appelé crédit pro fonctionne comme un emprunt classique. Il est remboursable par l’entrepreneur emprunteur selon les modalités fixées à l’avance par la banque ou l’organisme financier prêteur.

Un prêt accordé par la banque selon certains critères

C’est en général la banque dans laquelle l’on avait ouvert un compte professionnel quelques mois ou quelques années auparavant qui accepte facilement d’accorder ce prêt. Les montants minimaux et maximaux envisageables varient d’une banque à une autre. Par exemple, pour un crédit professionnel, le montant minimum accordé à un entrepreneur est en général de 100 € et le montant maximum de 25 000 €.

Les banques accordent ce prêt en fonction de la nature et de l’ampleur du projet. Raison pour laquelle il faut d’abord faire une demande qui est étudiée par cette institution financière. Les projets qui ont plus de chance d’être acceptés sont les projets de financement de l’achat :

  • d’équipements professionnels et informatiques,
  • de biens immobiliers professionnels,
  • d’actifs incorporels (fonds de commerce, licence…).

Si la demande est acceptable, la banque prêteuse communique ses offres en mettant l’accent sur le montant, le taux d’intérêt et la durée du remboursement. Pour ce prêt, le taux d’intérêt est le plus souvent fixe durant toute la durée de l’emprunt. La durée du remboursement dépend des négociations effectuées avec la banque. Elle peut être de 24 mois, de 60 mois, de 84 mois ou plus.

Le remboursement du crédit professionnel

Si les termes du contrat sont acceptés par les deux parties (l’institution financière et le professionnel), la demande est validée et les fonds sont virés sur le compte pro de l’entrepreneur. Dans certaines banques, ces fonds sont disponibles sous 48 h, c’est-à-dire sous 2 jours ouvrables après la validation de la demande.

Une fois rentré en possession des fonds, l’entrepreneur rembourse le crédit pro tous les mois, ou par trimestre, à la date anniversaire de la signature du contrat. Il est en général convenu de rembourser une partie du capital et une partie des intérêts jusqu’à l’échéance du contrat. Il est aussi possible de rembourser le capital restant dû et les intérêts de façon anticipée, c’est-à-dire avant la fin de la durée accordée pour le remboursement.

crédit professionnel entreprise

Les avantages d’un crédit professionnel pour vous développer

Le crédit professionnel permet de financer les projets d’achat d’équipements professionnels ou informatiques. Grâce à cet emprunt, vous pouvez donc acheter les éléments du parc informatique (ordinateurs, souris, unités centrales…), les machines spécifiques, le mobilier ou les outils dont vous avez besoin depuis un bout de temps pour vous développer.

Ce prêt peut aussi vous aider à financer l’acquisition d’un véhicule indispensable pour le bon fonctionnement de votre entreprise. Il peut s’agir d’une camionnette de livraison, d’un fourgon, d’un van ou d’un tracteur selon votre domaine d’activité.

Le prêt professionnel peut aussi vous faciliter l’acquisition d’un bien immobilier nécessaire pour la croissance de votre activité. Vous aurez ainsi une partie ou la totalité des fonds nécessaires pour acheter des bureaux plus spacieux dans un quartier ou ville à fort potentiel. Ces fonds peuvent aussi servir à acheter un terrain sur lequel construire ces locaux professionnels ou une usine si vous en avez besoin pour le développement de votre activité.

Ce prêt est surtout avantageux, car il est accordé à un taux fixe et modulable selon l’évolution la situation financière de l’entreprise. Vous n’aurez donc pas de mauvaises surprises en ce qui concerne les montants, notamment les intérêts, à rembourser. Ceci vous offre la possibilité d’établir les budgets de votre activité professionnelle en toute sécurité. Vous pouvez aussi augmenter ou diminuer à votre convenance les mensualités du crédit pour mieux maitriser votre budget et vous développer.

Comment demander un crédit professionnel ?

Pour demander un prêt professionnel, il faut vous rapprocher ou contacter directement votre banque. Il est aussi possible de passer par un courtier en crédit professionnel.

L’aide du courtier

Les courtiers spécialisés en crédit pro sont en général partenaires à plusieurs banques. Celles-ci proposent des offres de crédit pour les indépendants ou entrepreneurs exerçant sous les statuts d’autoentrepreneur, d’EI ou d’EIRL. Grâce à leur connaissance du marché et des différentes offres qui s’y trouvent, ils peuvent vous aider à avoir un crédit professionnel au bon taux et payable sur la durée.

En contactant votre banque, vous aurez néanmoins plus de faciliter dans le processus de demande de crédit pro. Étant donné que vous avez déjà un compte professionnel auprès de cette institution financière, vous ne serez plus contraint de remplir certaines formalités, de communiquer certaines informations ou de fournir certains documents.

Les documents nécessaires pour le prêt professionnel

En effet, pour effectuer une demande de crédit professionnel auprès de votre banque ou auprès d’un courtier, vous aurez à monter un dossier. En plus de contenir vos données personnelles ou des informations concernant votre entreprise, ce dossier de demande de crédit pro doit être constitué de plusieurs documents. Ces pièces à fournir varient d’une banque à une autre et en fonction de la particularité de chaque dossier. Certaines institutions bancaires ou des courtiers peuvent par exemple exiger :

  • le Kbis de l’entreprise,
  • votre carte d’identité,
  • le prévisionnel financier justifiant l’emprunt,
  • vos justificatifs de domicile de l’entrepreneur,
  • vos relevés bancaires,
  • des garanties…

Quelle que soit la voie de demande choisie, veillez à ce que votre dossier soit complet, bien structuré et clair. Le projet pour lequel vous demandez le financement doit être réaliste, spécifique, atteignable et mesurable. Votre demande de crédit pro aura dans ce cas plus de chance d’être validée par la banque. Vous pouvez y ajouter les documents attestant que vous avez souscrit une assurance emprunteur pour mieux convaincre l’institution financière.

Cette assurance rassure les banques en ce qui concerne le profil de l’emprunteur. Elle leur garantit surtout le paiement du capital restant dû ou des échéances, même si l’entrepreneur emprunteur est victime des aléas de la vie comme un accident causant une invalidité temporaire ou permanente, une perte d’autonomie partielle ou le décès.

Les éléments à considérer avant de demander un prêt professionnel

Si vous souhaitez faire une demande de crédit professionnel, vous devez veiller à quelques détails pour mettre toutes les chances de réussite de votre côté. Vous devez par exemple vous enquérir sur le taux d’intérêt effectif général (TAEG) moyen pratiqué sur le marché. Veuillez aussi à la qualité du service client de la ou les banque(s) prêteuse(s) ciblée(s) ainsi que les avantages des offres.

Il faut également prendre en compte vos besoins réels, soit les besoins de votre entreprise et votre capacité d’autofinancement. Définir ces besoins et connaitre votre capacité d’autofinancement vous permet de déterminer avec plus de précision le montant nécessaire pour les financer et votre capacité d’emprunt. La connaissance des besoins et de votre capacité d’emprunt vous aide à choisir le mode de financement ou de remboursement le plus adapté : court, moyen ou long terme.

Par exemple, quand il s’agit de financer l’achat d’un bien immobilier, vous saurez déjà qu’il faut une somme importante à rembourser sur une longue période. Pour des besoins en équipements, vous pouvez déterminer le montant exact nécessaire pour faire les achats. Avec ces données, vous pouvez élaborer un plan de financement parfait correspondant à votre capacité financière ou capacité de remboursement.

Un autre élément important à prendre en compte avant de demander un crédit professionnel est le taux d’endettement global de votre entreprise. Il ne doit pas être dépassé 30 % si vous voulez mettre toutes les chances de votre côté. Un dossier de demande de crédit pro dont le taux d’endettement est compris entre 30 et 75 % est difficilement accepté par banques. Si ce taux est supérieur à 75 %, le dossier de demande de crédit pro est considéré comme un dossier risqué, ce qui est synonyme de refus d’octroi du prêt.

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