Prêt à tempérament, crédit immobilier, découvert bancaire : pour diverses raisons, vous pouvez vous retrouver tributaire de nombreuses dettes. Le rachat de crédit est une solution qui consiste à fusionner plusieurs crédits en cours de remboursement en un prêt unique, le but étant de réduire les mensualités. Diverses sociétés proposent le rachat de crédit au Luxembourg.
Qu’est-ce qu’une société de rachat de crédits ?
Une société de rachat est un établissement financier autorisé par la CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier) à proposer des services de rachat de crédit. En effet, la plupart des banques luxembourgeoises généralistes proposent des offres de rachat de prêt. Elles proposent en général des taux d’intérêt homogènes et stables. Le même type de service est également disponible sur des plateformes des banques en ligne.
Si vous recherchez rapidement une offre de rachat de crédits au Luxembourg, ces structures de rachat de crédit sont les mieux indiquées. Elles offrent des conditions de souscription plus souples et des taux très variables les uns aussi compétitifs que les autres. Enfin, les organismes bancaires spécialisés proposent également le rachat de crédit. Certains traitent essentiellement les prêts avec garantie hypothécaire comme les crédits immobiliers avec hypothèque, alors que d’autres s’occupent de préférence de racheter des crédits à la consommation.
Qui peut demander un rachat de crédit au Luxembourg ?
De façon générale, le rachat de crédit concerne les emprunteurs qui souhaitent modifier et améliorer leurs conditions de remboursement en termes de taux et de durée. Même si les conditions peuvent varier, tout le monde au Luxembourg est éligible à une restructuration de dette : sans discrimination sociale ni professionnelle, pourvu que vous soyez majeur (18 ans révolus).
Toutefois, il est indispensable de prouver sa capacité à rembourser régulièrement les mensualités, c’est-à-dire que vous devez disposer d’une source de revenus régulière, stable et suffisante. De même, il est impératif de ne pas figurer sur la liste noire de la Banque Nationale.
Par ailleurs, contrairement aux idées reçues, les seniors peuvent aussi bénéficier d’une restructuration de crédit au Luxembourg. Ils doivent cependant introduire la demande avant le départ à la retraite. Le rachat de crédit permet aux seniors d’anticiper notamment les effets néfastes de la baisse drastique de leur pouvoir d’achat. Ils peuvent ainsi profiter pleinement de leurs vieux jours.
Comment trouver la société de rachat de crédits la mieux adaptée à vos besoins ?
Trouver une société de rachat de crédit ne s’improvise pas. Que ce soit une banque classique, un établissement de crédit ou une banque en ligne, le meilleur organisme de rachat est avant tout celui qui convient le mieux à vos besoins. Il est donc primordial de prendre le temps de bien définir vos attentes en amont.
En outre, les conditions de rachat de crédit varient considérablement d’un organisme à un autre. Il est alors conseillé de solliciter l’expertise d’un courtier compétent pour vous accompagner dans la démarche. Le professionnel maîtrise parfaitement les rouages du secteur, il pourra donc vous aider d’une part à peaufiner correctement votre projet et d’autre part vous dénicher une offre sur mesure. Opter pour un courtier, c’est décider d’éviter les nombreux pièges liés aux offres de rachat. À vos côtés, l’expert s’occupera de négocier pour vous les taux et les conditions de remboursement les plus avantageux.
Vous avez la possibilité de demander l’assistance d’un courtier sur des plateformes dédiées en ligne. Pour une meilleure expérience possible, misez sur un cabinet de courtage qui dispose de plusieurs années d’expérience dans le domaine.
Ce que vous devez savoir avant de faire appel à une société de rachat de crédits
Si vous sentez le besoin de restructurer vos dettes, il est important de savoir que vous avez la possibilité d’inclure au contrat de rachat de toute sorte de crédit comme :
- le prêt à tempérament,
- le crédit à la consommation,
- le prêt hypothécaire,
- les découverts bancaires,
- les factures impayées…
Toutefois, sachez que vous n’êtes pas obligé d’inclure tous vos prêts dans le cadre d’un rachat de crédit au Luxembourg. En effet, vous pouvez sélectionner les crédits que vous souhaitez faire racheter, c’est ce qu’on appelle communément un « rachat de crédit partiel ». Vous pouvez ainsi faire le choix de racheter votre crédit conso, mais conserver votre prêt hypothécaire par exemple.
Enfin, souvent associé au surendettement, notez que le rachat de crédit est totalement différent. D’ailleurs, le surendettement peut constituer un frein à la validation de votre dossier de regroupement de crédit.
Avantages du recours à une société de rachat de crédits
Le rachat de crédit est une option qui offre de nombreux avantages aux emprunteurs.
Unique échéance
Réunir tous ses crédits en une seule échéance offre un avantage de gestion important. Fini les prises de têtes, les oublis et les tracas liés à des échéances multiples. Vous pourrez ainsi mieux vivre les fins de mois. De même, avoir un interlocuteur et une mensualité unique vous évitera les rejets de prélèvements et le risque d’agios.
Meilleur taux d’intérêt
En considérant la date à laquelle vous aviez négocié les taux de vos prêts en cours, il est fort probable que ces derniers aient baissé depuis. Ainsi, avec le rachat de crédit, il est possible de bénéficier d’un taux plus avantageux, ce qui peut faire baisser la part des intérêts sur le restant dû. Vous pouvez également en profiter pour négocier diverses clauses de votre nouveau prêt comme :
- les pénalités de remboursement anticipé,
- l’assurance,
- la modulation de vos échéances…
Vous pourrez donc obtenir avec un rachat de crédit de nouvelles conditions plus favorables.
Réduction des risques de surendettement
Quand vos mensualités sont trop importantes, le rachat de crédit peut vous épargner du surendettement et potentiellement du risque de vous retrouver sur le FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers), dont il peut être difficile d’en sortir. Le rachat de crédit est donc l’occasion de faire baisser votre taux d’endettement afin d’éviter la commission de surendettement et de retrouver une certaine sérénité financière.
Assurance emprunteur unique
Une seule mensualité implique évidemment une seule assurance de prêt. En effet, les nombreuses cotisations d’assurance versées à chaque contrat de crédit seront réduites désormais à une cotisation unique largement moins chère : faire racheter ses prêts, c’est l’opportunité de souscrire une assurance emprunteur plus intéressante et moins coûteuse.
Trésorerie supplémentaire
Il est possible d’ajouter à l’opération de rachat de crédit un montant supplémentaire que vous pouvez affecter à un nouveau projet. En effet, de nombreux emprunteurs souhaitent grouper leurs dettes et financer à la fois de nouveaux projets. Cette trésorerie supplémentaire vous aidera à finaliser par exemple les travaux de rénovation de votre logement ou de financer les études des enfants…
