Le choix d’un crédit peut s’avérer très difficile. Les critères de choix sont nombreux et le marché est en pleine expansion.
Dans cet article, découvrez tout ce qu’il faut savoir pour bien choisir son crédit.
Qu’est-ce qu’un crédit ?
Les crédits sont des prêts ou des garanties de prêts qui peuvent être octroyés dans le monde entier. Ceux-ci sont souvent nécessaires à la réalisation d’un projet ou d’un investissement. Les crédits peuvent également être octroyés pour financer des dépenses courantes, comme les dépenses liées à la famille ou aux études.
Il est possible de recourir aux crédits au démarrage d’entreprises, pour l’acquisition de biens immobiliers, l’achat de véhicules automobiles, l’éducation, la formation, les vacances, etc. Les crédits peuvent être accordés par diverses institutions bancaires et sans but lucratif.
Quels critères prendre en compte pour choisir un crédit ?
Il existe de nombreux facteurs à considérer avant de choisir un crédit. Vous pouvez comparer les différents taux d’intérêt, les types de crédits disponibles, le processus d’obtention, les frais et les conditions.
Parfois, il n’y a pas de moyen facile pour choisir le bon crédit. Dans ce cas, vous devrez trouver le crédit qui répond à vos besoins et à votre capacité de remboursement. Vous pouvez retrouver une liste de prêts sur des sites les regroupants comme BetterCompared.com, afin de voir toutes les offres ainsi que leurs conditions.
Les différents types de crédits
Les crédits fournissent des moyens financiers pour des projets et des objectifs variés. Leur type varie selon leur but, leur nature et leur fonction.
Le crédit amortissable
Également appelé crédit circulant ou crédit-bail, il s’agit d’un prêt dont le montant et la durée peuvent être changés au cours du temps. Le remboursement des mensualités peut être adapté en fonction de l’évolution des revenus du bénéficiaire.
Le crédit à taux révisable
Le crédit à taux révisable ou crédit variable, est un prêt dont le taux d’intérêt est modifié à la hausse ou à la baisse en fonction de l’évolution de l’inflation. Le taux est calculé par une formule mathématique et modifié chaque mois en fonction de cette formule.
Le crédit modulable
Connu également sous le nom de crédit mixte, associe le prêt à taux fixe et le crédit à taux révisable ou variable. Cette combinaison permet de bénéficier de l’avantage de chaque type de prêt. Ainsi, la partie fixe du crédit ne bouge pas, mais la partie révisable peut être modifiée en fonction des conditions économiques.
Le crédit à remboursement de capital constant
Ce type de crédit correspond au crédit immobilier à taux fixe. Celui-ci constitue un contrat de crédit immobilier dans lequel le capital remboursé au titre des mensualités ne change pas.
Le crédit à remboursement de capital variable
Appelé également crédit-bail, c’est un contrat de crédit immobilier dans lequel le capital remboursé au titre des mensualités peut être adapté en fonction de l’évolution des revenus du bénéficiaire.
Le crédit à taux fixe et à échéance progressive
On parle de crédit à taux fixe et à échéance progressive pour un crédit immobilier à taux fixe. Ce dernier présente l’avantage d’une échéance constante. Le capital est remboursé en une seule fois à l’échéance du contrat.
Le crédit à taux variable et à échéance progressive
Il s’agit du crédit immobilier à taux variable, qui est un contrat de crédit dans lequel le montant des mensualités est fixe mais le taux d’intérêt peut varier selon les conditions économiques.
Le crédit in fine
Le crédit in fine ou crédit immobilier à taux de référence fixe, est un contrat de crédit immobilier dans lequel le montant du capital à rembourser chaque mois est fixe mais le taux d’intérêt peut varier selon les conditions économiques.
Le crédit relais
Il s’agit d’un contrat de crédit immobilier dans lequel le capital remboursé au titre des mensualités peut être adapté en fonction de l’évolution des revenus du bénéficiaire.
Le crédit sur gage
Le crédit sur gage est un contrat de crédit immobilier dans lequel la garantie du bénéficiaire est une hypothèque sur un bien immobilier.
L’importance de comparer les différentes offres de crédit
La comparaison des offres de crédit est importante parce qu’elle permet aux consommateurs de s’assurer qu’ils ont la meilleure offre possible à un coût abordable. La combinaison des taux d’intérêt, des frais et des pénalités est très importante pour les consommateurs qui cherchent à obtenir le crédit le moins cher possible.
Enfin, il est important de comparer les offres de crédit pour obtenir un tableau complet des différentes options et des avantages et inconvénients associés à chacune d’elles. Les consommateurs informés de toutes les possibilités, sont plus susceptibles de choisir l’option la plus adaptée.
